Vous avez signé un crédit hypothécaire “en pack” : prêt + compte + assurance habitation + assurance solde restant dû (SRD). Sur le moment, c’était simple. Des années plus tard, vous vous demandez si vous payez trop cher… et si vous pouvez changer d’assureur (voire de banque) sans tout chambouler.
Bonne nouvelle : c’est beaucoup plus accessible qu’on ne le croit. Voici une explication claire, des étapes concrètes et la manière dont Aviza peut vous accompagner.
La vente groupée, en clair
La vente groupée, c’est quand la banque propose un “meilleur taux” si vous prenez aussi d’autres produits chez elle. Ce n’est pas illégal : chaque produit existe séparément. Mais dans la vraie vie, ce package peut cacher une assurance solde restant dû plus chère que chez un assureur indépendant.
Moralité : pour faire un bon choix, il faut regarder chaque brique séparément, surtout l’assurance SRD, qui pèse fort dans le coût total du projet.
Le réflexe utile ? Demandez-vous : “Si je garde le même crédit mais que je change seulement l’assurance SRD, est-ce que je paie moins sur la durée ?” Très souvent, la réponse est oui.
Pourquoi envisager de changer d’assureur SRD ?
- Économies potentielles : même quelques euros par mois finissent par compter beaucoup sur plusieurs années.
- Couverture adaptée : niveau d’assurance, répartition entre deux têtes, options… vous pouvez obtenir mieux pour le même prix (ou l’inverse : moins cher à couverture équivalente).
- Liberté de choix : une assurance SRD n’est pas légalement obligatoire, mais elle est presque toujours exigée par la banque comme garantie. Rien ne vous oblige à la prendre chez la banque.
Changer sans casse : le mode d’emploi simple
1) Faites un “instantané” de votre situation
Rassemblez trois éléments très simples :
- Montant restant à rembourser de votre prêt ;
- Durée restante (années qui restent) ;
- Votre profil (1 ou 2 personnes assurées, fumeur/non-fumeur, âge).
Ces infos suffisent pour demander des offres comparables.
2) Demandez quelques devis clairs
Sollicitez des simulateurs auprès d’assureurs spécialisés. Le simulateur gratuit d’Aviza a d’ailleurs déjà fait ses preuves. Précisez que vous voulez comparer à périmètre constant (même capital restant, même durée, même répartition).
Un devis lisible explique la prime, la couverture et les conditions. Si on vous noie sous le jargon, passez votre chemin.
3) Vérifiez le bon moment
Changer est souvent plus simple après quelques années de remboursement (vous avez déjà amorti une partie du prêt, votre profil a pu évoluer). Si vous avez un doute sur le timing et l’impact sur vos conditions bancaires, Aviza peut vérifier votre dossier et vous dire précisément quand bouger (et quand ne pas bouger).
4) Faites basculer la “clause bénéficiaire”
Concrètement, la banque doit rester bénéficiaire de la nouvelle assurance SRD à hauteur du solde de votre crédit. C’est un formulaire à signer : votre nouvel assureur s’en occupe généralement avec vous et votre banque.
Une fois la nouvelle police active, vous résiliez l’ancienne proprement (on évite ainsi tout “trou” de couverture). Pour éviter le « ping-pong » administratif, tenter de conserver une check-list de mails et d’attestations (devis, acceptation, preuve de mise à jour de la clause).
Les pièges à éviter si l’on souhaite changer d’assureur
- Se focaliser sur le taux et oublier l’assurance : un super taux avec une assurance SRD coûteuse peut revenir plus cher qu’un taux un peu moins bas avec une assurance SRD optimisée.
- Comparer des pommes et des poires : si les devis n’ont pas la même durée restante ou le même capital assuré, la comparaison est faussée.
- Résilier trop tôt : on active d’abord la nouvelle assurance SRD, puis on met fin à l’ancienne, jamais l’inverse.
Comment Aviza peut vous aider, très concrètement
- Aviza commence par décoder votre situation. Envoyez-nous votre échéancier et votre offre de crédit : on vérifie si une optimisation de votre assurance solde restant dû est possible et quand il est pertinent d’agir.
- On vous remet des devis lisibles, avec un “avant/après” clair.
- Côté paperasse, on prépare les documents (notamment la clause bénéficiaire au profit de votre banque) et on vous guide pour basculer sans interruption de couverture. Si votre situation évolue (achat, naissance, séparation…)
- On ajuste votre contrat pour qu’il colle à votre réalité. Et pour les points sensibles (questionnaire médical, surprimes), on vous explique simplement ce qui est demandé et comment anticiper.
En résumé : reprenez la main, pas la tête
Changer d’assureur SRD n’est pas un parcours du combattant. Avec un instantané de votre situation, des devis comparables, un bon timing et une clause bénéficiaire correctement mise à jour, le plus gros du travail est fait. Et vous gardez ce qui compte : payer le juste prix pour une protection qui vous ressemble.
Envie d’y voir clair ? Transmettez à Aviza votre échéancier et votre offre de crédit : nous vous disons, noir sur blanc, ce que vous pouvez gagner et comment le faire sans stress.
