L’assurance solde restant dû (SRD) est généralement souscrite pour garantir le remboursement d’un prêt hypothécaire en cas de décès de l’emprunteur. Si elle est couramment utilisée pour les résidences principales, elle peut également être souscrite pour un bien immobilier destiné à la location. Toutefois, certaines spécificités s’appliquent en fonction des conditions du contrat et du cadre fiscal.
SRD pour un bien locatif : est-ce possible ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance solde restant dû pour un bien locatif. La souscription dépend principalement de :
- L’accord de la banque prêteuse, qui peut exiger une couverture en fonction du risque du prêt.
- La quotité assurée choisie, qui peut être adaptée selon le profil de l’investisseur immobilier.
- Le régime fiscal applicable, qui peut différer de celui d’une résidence principale.
Différences entre une SRD pour une résidence principale et un bien locatif
1. Exigence de la banque
- Pour une résidence principale, l’assurance SRD est souvent exigée par l’établissement bancaire.
- Pour un bien locatif, certaines banques peuvent ne pas l’imposer, mais elle reste fortement recommandée pour sécuriser l’investissement.
2. Fiscalité
- Résidence principale : Les primes d’assurance peuvent être déductibles dans certaines conditions, notamment en Wallonie avec le Chèque-Habitat.
- Bien locatif : La SRD ne bénéficie pas du même avantage fiscal, mais les intérêts du prêt peuvent être déductibles sous certaines conditionsArticle Aviza – Un avan….
3. Montant et durée du prêt
- Un prêt pour un bien locatif peut être d’un montant plus élevé ou sur une durée plus longue, ce qui peut influencer la prime de l’assurance SRD.
- Certains assureurs peuvent appliquer des conditions spécifiques, notamment des formalités médicales plus strictes pour des montants importants.
Pourquoi souscrire une SRD pour un bien locatif ?
Même si l’assurance SRD n’est pas toujours obligatoire pour un bien locatif, elle présente des avantages pour l’investisseur :
- Sécurisation de l’investissement : En cas de décès, les héritiers ne sont pas contraints de vendre le bien pour rembourser le prêt.
- Transmission facilitée : Le bien immobilier peut être transmis sans dette aux héritiers, ce qui peut s’avérer avantageux dans une stratégie patrimoniale.
- Protection des proches et du patrimoine : En cas de décès, l’assurance évite une charge financière supplémentaire à la famille.
Aviza vous accompagne pour optimiser la couverture
Chez Aviza, nous aidons les investisseurs à choisir la couverture SRD la plus adaptée à leur projet immobilier :
- Une analyse personnalisée du prêt et des besoins en couverture.
- Un accompagnement sur la fiscalité pour optimiser l’impact financier de l’assurance.
- Une souscription simplifiée, avec des conseils adaptés aux biens locatifs et aux investissements à long terme.
Il est recommandé aux investisseurs immobiliers de bien évaluer les options d’assurance SRD disponibles et d’anticiper les implications fiscales et successorales liées à leur bien locatif.