Le prix d’une assurance solde restant dû (SRD) varie en fonction de plusieurs critères liés à l’emprunteur et aux caractéristiques du prêt. Comprendre ces facteurs permet d’optimiser le coût de l’assurance tout en garantissant une couverture adaptée.
L’âge de l’assuré : un impact majeur sur la prime
L’âge est l’un des principaux éléments pris en compte par l’assureur.
- Plus l’emprunteur est jeune, plus la prime est basse, car le risque de décès est statistiquement plus faible.
- Après 50 ans, les primes augmentent de manière plus marquée.
Souscrire tôt une assurance SRD permet donc de bénéficier de conditions plus avantageuses.
L’état de santé et le mode de vie
- Antécédents médicaux : Certaines pathologies peuvent entraîner une surprime ou des exclusions de garantie.
- Tabagisme : Un fumeur paiera jusqu’à 50 % de plus qu’un non-fumeur, en raison du risque accru pour la santé.
- IMC et maladies chroniques : L’obésité, le diabète ou d’autres conditions médicales influencent également le coût.
Le montant et la durée du prêt
- Plus le capital emprunté est élevé, plus la prime sera importante.
- Un prêt à long terme coûte plus cher à assurer, car la durée du risque est plus étendue.
Choisir une assurance à capital décroissant (qui suit la baisse du solde du prêt) peut permettre de réduire la prime.
Le type de couverture choisi
- Une couverture à 100 % sur un seul emprunteur est plus coûteuse qu’un contrat partagé entre deux co-emprunteurs (ex. 50 %-50 %).
- Un capital constant coûte plus cher qu’un capital décroissant, car le montant assuré reste fixe.
La profession et les loisirs à risque
Certaines activités peuvent impacter la prime d’assurance :
- Professions dangereuses : Militaires, pompiers, pilotes ou travailleurs en hauteur peuvent être soumis à une surprime.
- Sports extrêmes : Parachutisme, plongée, alpinisme et autres disciplines à risque peuvent influencer le tarif ou entraîner des exclusions.
Optimiser son assurance SRD avec Aviza
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- Comparer différentes offres pour trouver le meilleur tarif.
- Adapter la couverture à votre situation pour éviter de payer plus que nécessaire.
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Grâce à une approche personnalisée, nous vous aidons à réduire le coût de votre assurance tout en garantissant une protection optimale pour votre prêt immobilier.