Bij een hypothecair krediet dat wordt aangegaan met een mede-ontlener (bv. ouder, partner, vriend), is het cruciaal om de schuldsaldoverzekering (SSV) goed te structureren, zodat iedere partij beschermd is bij overlijden van de andere.
Verdeling van de dekking: quotiteiten
100/100 dekking
- Elke mede-ontlener is verzekerd voor 100 % van het geleende kapitaal
- Bij overlijden van een van beiden wordt de volledige schuld afgelost door de verzekering
- De overblijvende persoon heeft geen verdere afbetaling meer te doen
50/50 dekking
- Elke ontlener is verzekerd voor 50 % van het kapitaal
- Bij overlijden van een van beiden wordt slechts de helft van de lening terugbetaald
- De overblijvende ontlener moet de andere helft zelf verder aflossen
Gepersonaliseerde dekking (bv. 70/30)
- Aangepaste verdeling volgens het inkomen van elke ontlener
- Veel gebruikt wanneer één partij het grootste deel van het krediet op zich neemt
Wie blijft er aansprakelijk bij overlijden?
- Bij volledige dekking (100/100): geen schuld meer voor de overblijvende persoon
- Bij gedeeltelijke dekking: het resterende saldo wordt door de mede-ontlener gedragen
- Zonder verzekering op één van beiden: diegene zonder verzekering is aansprakelijk voor het volledige kredietbedrag
Waarop letten bij onderschrijving van een SSV met mede-ontleners?
- De quotiteit goed afstemmen op het financiële profiel van elke partij
- Het impactscenario bij overlijden simuleren
- Een adviesgesprek met Aviza om de juiste dekking te bepalen
Bij Aviza helpen wij u de optimale verdeling te vinden en onaangename verrassingen te voorkomen.