U hebt een hypothecair krediet “in pakket” getekend: lening + rekening + woningverzekering + schuldsaldoverzekering (SSV). Op dat moment was het eenvoudig. Jaren later vraagt u zich af of u niet te veel betaalt… en of u van verzekeraar (of zelfs van bank) kunt veranderen zonder alles overhoop te halen.
Goed nieuws: het is veel toegankelijker dan men denkt. Hier is een duidelijke uitleg, concrete stappen en hoe Aviza u kan begeleiden.
Pakketverkoop, helder uitgelegd
Bij pakketverkoop biedt de bank een “beter tarief” aan als u ook andere producten bij hen afneemt. Het is niet illegaal: elk product bestaat afzonderlijk. Maar in de praktijk kan dit pakket een duurdere schuldsaldoverzekering verbergen dan bij een onafhankelijke verzekeraar.
Moraal van het verhaal: om een goede keuze te maken, moet u elk onderdeel afzonderlijk bekijken, vooral de SSV-verzekering, die zwaar weegt in de totale kosten van het project.
De nuttige reflex? Vraag uzelf af: “Als ik hetzelfde krediet hou maar alleen de SSV-verzekering verander, betaal ik dan minder over de volledige looptijd?” Zeer vaak is het antwoord ja.
Waarom overwegen om van SSV-verzekeraar te veranderen?
- Potentiële besparingen: zelfs een paar euro per maand tellen op de duur veel mee over meerdere jaren.
- Aangepaste dekking: verzekeringsniveau, verdeling tussen twee hoofden, opties… u kunt beter krijgen voor dezelfde prijs (of omgekeerd: goedkoper bij gelijkwaardige dekking).
- Keuzevrijheid: een SSV-verzekering is wettelijk niet verplicht, maar wordt bijna altijd door de bank geëist als waarborg. Niets verplicht u om deze bij de bank af te sluiten.
Veranderen zonder problemen: de eenvoudige werkwijze
1) Maak een “momentopname” van uw situatie
Verzamel drie zeer eenvoudige elementen:
- Resterende af te lossen bedrag van uw lening;
- Resterende looptijd (overgebleven jaren);
- Uw profiel (1 of 2 verzekerde personen, roker/niet-roker, leeftijd).
Deze informatie volstaat om vergelijkbare offertes aan te vragen.
2) Vraag enkele duidelijke offertes aan
Raadpleeg simulators bij gespecialiseerde verzekeraars. De gratis simulator van Aviza heeft zich overigens al bewezen. Geef duidelijk aan dat u wilt vergelijken op gelijke basis (zelfde resterend kapitaal, zelfde looptijd, zelfde verdeling).
Een leesbare offerte legt de premie, de dekking en de voorwaarden uit. Als men u overspoelt met jargon, ga dan verder.
3) Verifieer het juiste moment
Veranderen is vaak eenvoudiger na enkele jaren aflossing (u hebt al een deel van de lening afgelost, uw profiel kan geëvolueerd zijn). Als u twijfelt over de timing en de impact op uw bankvoorwaarden, kan Aviza uw dossier controleren en u precies vertellen wanneer over te stappen (en wanneer niet).
4) Laat de “begunstigingsclausule” overschakelen
Concreet moet de bank begunstigde blijven van de nieuwe SSV-verzekering tot het bedrag van het saldo van uw krediet. Dit is een formulier om te ondertekenen: uw nieuwe verzekeraar regelt dit doorgaans met u en uw bank.
Zodra de nieuwe polis actief is, beëindigt u de oude netjes (zo vermijdt u elk “gat” in de dekking). Om het administratieve “pingpong” te vermijden, probeer een checklist bij te houden van mails en attesten (offerte, aanvaarding, bewijs van bijwerking van de clausule).
Valkuilen te vermijden als u van verzekeraar wilt veranderen
- U focussen op het tarief en de verzekering vergeten: een supertarief met een dure SSV-verzekering kan duurder uitvallen dan een iets minder laag tarief met een geoptimaliseerde SSV-verzekering.
- Appels met peren vergelijken: als de offertes niet dezelfde resterende looptijd of hetzelfde verzekerd kapitaal hebben, is de vergelijking vertekend.
- Te vroeg opzeggen: activeer eerst de nieuwe SSV-verzekering, daarna beëindigt u de oude, nooit omgekeerd.
Hoe Aviza u kan helpen, zeer concreet
- Aviza begint met het ontcijferen van uw situatie. Stuur ons uw aflossingsschema en uw kredietaanbod: wij controleren of een optimalisatie van uw schuldsaldoverzekering mogelijk is en wanneer het zinvol is om te handelen.
- Wij bezorgen u leesbare offertes, met een duidelijke “voor/na”.
- Wat administratie betreft, bereiden wij de documenten voor (met name de begunstigingsclausule ten gunste van uw bank) en begeleiden wij u om over te schakelen zonder onderbreking van de dekking. Als uw situatie evolueert (aankoop, geboorte, scheiding…)
- Wij passen uw contract aan zodat het aansluit bij uw werkelijkheid. En voor de gevoelige punten (medische vragenlijst, meerkosten), leggen wij u eenvoudig uit wat er wordt gevraagd en hoe u kunt anticiperen.
Samengevat: neem de controle terug, niet het hoofd
Van SSV-verzekeraar veranderen is geen hindernissenparcours. Met een momentopname van uw situatie, vergelijkbare offertes, een goede timing en een correct bijgewerkte begunstigingsclausule, is het grootste deel van het werk gedaan. En u behoudt wat telt: de juiste prijs betalen voor een bescherming die bij u past.
Wilt u het duidelijk zien? Bezorg Aviza uw aflossingsschema en uw kredietaanbod: wij vertellen u, zwart op wit, wat u kunt winnen en hoe u dit zonder stress kunt doen.
