Ja, als de schuldsaldoverzekering (SSV) slechts gedeeltelijk werd afgesloten, is de lening niet volledig gedekt. Er blijft dan een restschuld over die ten laste kan vallen van de mede-ondertekenaars of de erfgenamen, afhankelijk van de dekkingsgraad en de structuur van het krediet.
Aansprakelijkheid van mede-ondertekenaars
Wanneer meerdere personen samen een lening afsluiten, speelt de verdeling van de SSV-dekking een essentiële rol:
- Als elke mede-ondertekenaar voor 100 % verzekerd is: Bij overlijden van één van hen wordt het volledige krediet terugbetaald door de verzekering. De andere is volledig bevrijd van schuld.
- Bij gedeeltelijke dekking (bv. 50 %-50 %): Enkel de verzekerde helft wordt terugbetaald. De overblijvende mede-ondertekenaar moet zijn deel van het krediet verder aflossen.
- Als een mede-ondertekenaar geen SSV heeft afgesloten: Dan is hij volledig aansprakelijk voor het openstaande kredietbedrag, zonder tussenkomst van een verzekeraar.
Aansprakelijkheid van erfgenamen bij onvoldoende dekking
Als een kredietnemer overlijdt en zijn verzekering de openstaande schuld niet volledig dekt, kunnen de erfgenamen worden aangesproken:
- Wettelijk maken schulden deel uit van de nalatenschap. Erfgenamen die de erfenis aanvaarden, nemen dus ook de resterende schuld op zich.
- Bij verwerping van de erfenis gaat de schuld niet over op de erfgenamen, maar de bank kan dan het vastgoed laten verkopen om haar vordering te recupereren.
Oplossingen om een onvoldoende verzekering te vermijden
- Kiezen voor een dekking van 100 %: Zo is het volledige kredietbedrag gedekt, en blijven nabestaanden buiten schot
- De verdeling van de quotiteiten herzien: Laat de dekking aansluiten op de financiële draagkracht van elke mede-ondertekenaar
- Simulaties maken met Aviza: Wij helpen u het effect van een gedeeltelijke dekking te evalueren en de veiligste formule te kiezen
Bij Aviza begeleiden we onze klanten bij het afstemmen van hun dekking op hun behoeften, zodat ze zichzelf en hun naasten optimaal beschermen.